چک بین بانکی چیست؟ نحوه دریافت، مدت زمان و نحوه وصول

تاریخ انتشار: 1402/08/20

در دنیای معاملات مالی، چک بین بانکی یکی از ابزارهای مهم و مطمئن برای انتقال وجه به شمار می‌رود. اما چک بین بانکی چیست؟ چرا از آن به عنوان یکی از امن‌ترین روش‌های انتقال وجه یاد می‌شود و چه تفاوتی با سایر چک‌ها دارد؟ در این مقاله، تمام نکات مهم درباره چک بین بانکی، مزایا، کاربردها و نحوه دریافت آن را بررسی خواهیم کرد تا بتوانید با آگاهی بیشتری از این ابزار بانکی استفاده کنید.

اگر به دنبال یادگیری نحوه استفاده از چک بین بانکی و مدیریت بهتر امور مالی خود هستید، این مقاله را تا انتها بخوانید و اطلاعات مفیدی درباره این ابزار مالی کسب کنید.
 

فهرست مطالب

چک بین بانکی چیست؟
تفاوت چک بین بانکی و چک بانکی

مدارک لازم برای دریافت چک بین بانکی
زمان وصول چک بین بانکی

هزینه چک بین بانکی

 

چک بین بانکی چیست؟

یکی از بهترین و امن‌ترین راه‌های انتقال وجه در معاملات بین شرکت‌ها و همچنین معاملات بین اشخاص حقیقی ، چک بین بانکی می‌باشد. چک بین بانکی یکی از انواع چک‌های رمزدار است که به افراد این امکان را می‌دهد مبلغ دلخواه خود را از بانکی به بانک دیگر انتقال دهند. از طرفی به دلیل اینکه امنیت انتقال این وجوه با استفاده از چک بین بانکی به عهده بانک می‌باشد، می‌توان گفت که نوعی چک تضمینی برای انتقال وجه است و احتمال مفقود شدن و سرقت چک تقریباً غیر ممکن است.. برای دریافت چک بین بانکی، شما باید به بانک مراجعه کرده و درخواست خود را ارائه دهید. یکی از مزیت‌های این نوع چک این است که شما نیازی به داشتن دسته چک ندارید. برای وصل سریع‌تر چک می‌توانید به روش تنزیل چک عمل کنید.
 

نمونه چک بانکی (صادره از دسته چک)
نمونه چک بانکی (صادره از دست چک)

تفاوت چک بین بانکی و چک بانکی

بین چک بانکی و چک بین بانکی  تفاوت‌هایی وجود دارد که در ادامه به آن‌ها می‌پردازیم:

  • نحوه نقد شدن چک: بارزترین تفاوت بین چک بانکی و چک بین بانکی نحوه نقد شدن آن است. چک بانکی را می‌توان در تمامی شعب بانک‌ها و همچنین بصورت مجازی با همراه بانک نقد کرد. اما چک بین بانکی اینطور نیست و نحوه نقد شدن آن به این صورت است که از بانک مبدا با شعبه مشخص به بانک مقصد با شعبه مشخص صادر شده و فقط در بانک مقصد با شعبه مشخص امکان نقد شدن آن وجود دارد
  • امنیت چک: یکی دیگر از  تفاوت های بین چک بانکی و چک بین بانکی میزان امنیت آنهاست. بطور کلی امنیت چک‌های بین بانکی بیشتر از چک‌های بانکی است. چک‌های بانکی را می‌توان با پشت نویسی در وجه شخص حقیقی یا حقوقی واگذار کرد  اما در خصوص چک‌های بانکی این عمل صدق نمی‌کند.
  • نحوه دریافت چک: برای استفاده از چک های بانکی شما نیاز به دسته چک دارید اما برای استفاده از چک بین بانکی شما باید به بانک مبدا مراجعه کنید تا بانک شخصاً چک مورد نظر شما را صادر کند و نیازی به دست چک ندارید.

مدارک لازم برای دریافت چک بین بانکی

برای دریافت چک بین بانکی از بانک، ارائه مدارک مشخصی الزامی است. این مدارک به منظور اطمینان از صحت اطلاعات متقاضی و حساب صادرکننده تهیه می‌شوند. مدارک لازم شامل موارد زیر است:

  • کارت ملی: ارائه کارت ملی معتبر یا شناسنامه جدید حاوی کد ملی برای احراز هویت متقاضی الزامی است.
  • دفترچه یا شماره حساب بانکی: باید شماره حساب بانکی خود را که قرار است وجه از آن برداشت شود، به بانک ارائه دهید.
  • تکمیل فرم درخواست چک بین بانکی: فرم درخواست باید به دقت تکمیل شده و اطلاعات مربوط به حساب مقصد، مبلغ و سایر جزئیات وارد شود.
  • مدارک شناسایی نماینده (در صورت نمایندگی): اگر فردی به نمایندگی از شما اقدام به دریافت چک بین بانکی می‌کند، باید مدارک شناسایی نماینده و وکالت‌نامه رسمی ارائه شود.
  • مبلغ در حساب بانکی: اطمینان حاصل کنید که مبلغ مورد نظر در حساب شما موجود باشد، زیرا بانک تنها در صورت کافی بودن موجودی، چک بین بانکی را صادر می‌کند.

نکته مهم: قوانین و مدارک ممکن است بسته به بانک متفاوت باشد، بنابراین پیش از مراجعه به بانک، از شرایط دقیق مربوط به بانک خود مطلع شوید.

 

نمونه چک بین بانکی (صادرکننده بانک)

نمونه چک بین بانکی (صادرشده توسط بانک)

 

زمان وصول چک بین بانکی

یکی از سوالات متداول درباره چک بین بانکی، زمان وصول آن است. خوشبختانه، چک بین بانکی به دلیل ماهیت امن و الکترونیکی خود، در سریع‌ترین زمان ممکن پردازش می‌شود. به طور معمول، وجه مربوط به چک بین بانکی در همان روز کاری به حساب مقصد واریز می‌شود.

اگر چک در ساعات اداری بانک‌ها ارائه شود، معمولاً فرآیند وصول در همان روز انجام می‌شود. اما اگر این فرآیند پس از ساعات اداری یا در روزهای تعطیل انجام گیرد، مبلغ به روز کاری بعد موکول خواهد شد.

نکته مهم: برای جلوگیری از هرگونه تاخیر، توصیه می‌شود چک بین بانکی را در ساعات اولیه روزهای کاری ارائه دهید و پیش از صدور، از صحت اطلاعات حساب مقصد اطمینان حاصل کنید.
 

استعلام چک بین بانکی

استعلام چک بین بانکی یک مرحله مهم در فرآیند انتقال وجه است که برای اطمینان از اعتبار چک رمزدار از بانک صادر کننده انجام می‌شود. در این مرحله، افراد باید با مراجعه به بانک مقصد چک بین بانکی، اطلاعات مربوط به چک را به همراه شماره سریال و سری چک ارائه کنند. سپس بانک مقصد اقدام به انجام استعلام می‌کند تا اعتبار چک و انطباق اطلاعات آن با سوابق بانک صادر کننده بررسی شود. این اقدام از تقلب و استفاده از چک‌های جعلی جلوگیری می‌کند و اطمینان حاصل می‌کند که تراکنش انجام شده صحیح و معتبر است.
 

قانون جدید چک بین بانکی

قانون اصلاح صدور چک به منظور اعتبار‌بخشی به چک و کاهش صدور چک‌های جعلی توسط مجلس شورای اسلامی در سال 1397 تصویب شد و از اواخر سال 1399 به اجرا درآمد. این قانون تغییرات مهمی در فرآیند صدور، دریافت، و انتقال چک به وجود آورد. به طور خاص، افرادی که از دسته چک برای انجام تراکنش‌های خود استفاده می‌کنند، می‌بایست مقررات این قانون را به دقت رعایت نمایند.

صادرکننده چک باید اطلاعات مهم چک مانند تاریخ سررسید، مبلغ، و اطلاعات هویتی صاحب چک را به‌علاوه شماره چک در سامانه صیاد ثبت کند. سپس صاحب چک باید پس از دریافت چک اطلاعات آن را با نوشته‌های چک مقایسه نموده و در سامانه صیاد اقدام به استعلام نماید. ارسال پشت‌نویس برای انتقال دیگر الزامی نمی‌باشد و تنها اطلاعات هویتی صاحب جدید چک باید در سامانه صیاد ثبت شود.
 

Description: ثبت چک در سامانه صیاد،بهترین برنامه ثبت چک صیاد

نمونه ای از چک بین بانکی پست بانک ایران

هزینه چک بین بانکی

با توجه به بخشنامه بانک مرکزی، هزینه و کارمزد صدور چک‌های بین بانکی برای هر فقره چک به میزان 6,000 هزار تومان تعیین شده است. این هزینه تنها در صورتی درخواست مشتری برای صدور چک بین بانکی باشد و در این صورت باید این مبلغ به عنوان هزینه کارمزد پرداخت شود.
 

سخن آخر

در این مقاله به طور جامع توضیح دادیم که چک بین بانکی چیست، چه مزایا و کاربردهایی دارد و چرا به عنوان یکی از امن‌ترین روش‌های انتقال وجه شناخته می‌شود. با توجه به امنیت بالا و سرعت در انتقال وجوه، این ابزار بانکی انتخابی مناسب برای معاملات کلان و حساس است.

با این حال، مدیریت و پیگیری چک‌ها، به ویژه برای کسب‌وکارها، می‌تواند چالش‌برانگیز باشد. استفاده از نرم‌افزار مدیریت چک قیاس به شما کمک می‌کند تا فرآیندهای مرتبط با چک‌های صادره و دریافتی خود را ساده و کارآمد کنید. این نرم‌افزار با امکاناتی مثل ثبت، پیگیری و یادآوری تاریخ سررسید چک‌ها، باعث صرفه‌جویی در زمان و کاهش خطاهای مالی می‌شود.

برای کسب اطلاعات بیشتر درباره ویژگی‌های نرم افزار حسابداری قیاس و تجربه یک راهکار حرفه‌ای در مدیریت مالی، همین حالا دمو رایگان نرم‌افزار را دانلود کنید.

چک